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부동산 부동산 경기 침체 속에 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 위기가 고조되면서 연체율 급등

연방타임즈 = 이효주 기자 | PF(부동산 프로젝트파이낸싱) 부실 위기로 저축은행업권의 자산건전성 우려가 고조된 가운데 일부 지방 저축은행의 연체율이 8%대까지 치솟았다. 1일 국회 정무위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원실이 예금보험공사에서 제출받은 자료에 따르면 지난해 말 기준 광주·전남·전북지역 저축은행 연체율은 8.1%로 전년(4.3%) 대비 3.8%p 올랐다. 지난해 말 광주·전남·전북 지역 저축은행 7개사의 전체 대출금 규모 대비 부동산 관련 대출(부동산 담보·건설업·PF 대출) 비중은 37.3%로, 연체율은 9.33%에 달했다. PF 연체율도 13.8%를 기록했다. 시장에서는 올해 1분기 저축은행 평균 연체율이 7~8%대를 기록할 것으로 추정하고 있는데, 이미 지방의 경우 이 수치를 뛰어넘은 것이다. 그만큼 저축은행 연체율이 ‘위험수위’에 도달하고 있다는 것을 의미한다. 지방저축은행의 연체율이 최악을 기록한 것은 부동산 관련 대출의 비중이 높기 때문으로 분석된다. 지역밀착형 서민금융기관으로서 기능이 축소된 상황에서 부동산 담보ㆍ부동산 PF 대출 취급 비중을 높였는데 건설ㆍ부동산 경기가 침체하면서 전체 연체율도 동반 상승한 것으로 풀이된다. 특히 건설업계의 수익성이 악화일로를 걷고 있어 어두운 사업 전망은 쉽게 개선되지 않을 것으로 전망된다. 당초 ‘4월 위기설’은 건설업계 부동산 PF 부실에 따른 금융권의 우려가 커지면서 불거졌는데 다시 ‘5월 위기설’까지 나돌고 있는 상황이다. 이 때문에 건설업의 수익성이 악화할 것이라는 금융권의 전망이 더욱 더 짙게 나타나면서 건설사들의 신용도 하락은 불가피할 것으로 보인다. 지난해 말 전국 79개 저축은행의 연체율이 6.55%였는데, 서울(6.0%)과 부산·울산·경남(6.4%)을 제외한 지역 저축은행이 당시 전국 평균 연체율을 웃돌고 있다. 고정이하여신비율은 대구·경북·강원의 경우 10.2%까지 치솟았고, 경기·인천(8.8%), 대전·충남·충북(8.4%)도 8%대로 뛰었다. 비대면 모바일뱅킹이 발달하면서 지역밀착형 서민금융기관 기능을 줄이고 부동산 담보·부동산 PF 대출 취급 비중이 높아졌는데, 최근 건설·부동산 경기가 침체하자 전체 연체율도 덩달아 높아진 것이다. 앞서 금융당국은 경쟁력이 낮은 지방·중소형저축은행을 큰 회사로 편입하기 위해 비수도권 저축은행은 동일 대주주가 최대 4개까지 저축은행을 소유할 수 있도록 규제를 완화했다. 하지만 정작 지난해 매물로 나온 상상인·상상인플러스·HB·애큐온저축은행은 아직도 새 주인을 찾지 못하고 있다. 저축은행이 9년 만에 5천억 원대 순손실을 내며 적자로 돌아선데다 금리 인하 기대감도 떨어지면서 굳이 인수해야 할 이유를 찾지 못하기 때문으로 보인다. 저축은행업권은 여신을 취급할 때 고정금리 비중이 높아 금리가 하락할 경우 예대마진이 커지기 떄문에 더욱 매력이 떨어진다.
- 이효주 기자
- 2024-05-01 21:25
경제 · 금융 BNK금융 올해 양적인 성장보다는 질적인 성장 고려 방침

연방타임즈 = 이효주 기자 | BNK금융그룹의 올 1분기 순이익이 전년 동기 대비 약 2.8% 감소했다. 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 위험에 대비한 대규모 충당금 적립이 실적에 발목을 잡았다. BNK금융그룹은 30일 실적공시에서 2024년 1분기 그룹 연결 당기순이익(지배기업지분)이 2495억 원을 기록했다고 밝혔다. 전년 동기(2568억 원) 대비 73억 원 감소했다. 충당금을 제외한 이익은 1년 전보다 311억 원 증가했다. 그러나 부동산PF에 대한 손실흡수능력을 확대하기 위해 전년보다 442억 원 많은 1658억 원을 충당금으로 적립하면서 당기순이익이 소폭 감소했다. 이날 기업설명회(IR)에서 BNK금융은 올 한 해 누적 충당금을 7000억 원까지 쌓겠다고 말했다. 연간 충당금 규모를 보면 BNK금융은 2023년 9526억 원, 2022년 5511억 원을 적립했다. BNK금융 관계자는 “충당금 규모가 충분한지는 현재 가늠하기 어렵다. 다음 달 금융당국의 부동산PF 사업장 재평가 기준이 나오면 적극적으로 재검토할 예정”이라고 밝혔다. 주요 계열사인 은행 부문은 지난해 같은 기간(2303억원)보다 39억원 감소한 2264억원의 당기순이익을 기록했다. 은행 부문의 부진은 시중은행들의 적극적인 대출 확대 기조에 영향을 받았다. BNK금융은 올해 대출자산 성장률을 4.0%로 맞췄으나 지난 1분기 성장률이 0.5%에 그쳤다. 권재중 BNK금융그룹 부사장(CFO)은 "시중은행들이 부산울산경남 지역의 기업대출에 적극성을 보이며 부산·경남은행에서 대출 이탈이 있었다"며 "대출수요와 경쟁압력을 생각하면 원화대출 성장계획의 불확실성이 커졌다"고 말했다. 이에 BNK금융은 올해 양적인 성장보다는 질적인 성장을 고려한다는 방침이다. 1분기 그룹 순이자마진(NIM)은 2.11%로 2분기 연속 상승세를 기록하고 있다. 부산·경남은행도 각각 전 분기 대비 5bp(1bp=0.01%p), 6bp 개선된 1.93%, 1.92%를 나타냈다. 조달 비용이 상대적으로 높은 기관성 수신 비중을 줄이고 창구 수신을 확대하며 마진율이 개선됐다는 설명이다. 비은행 부문도 지난해 같은 기간(584억원) 대비 37억원 감소한 547억원의 당기순이익을 보였다. 유가증권 관련 이익 증가에도 불구하고, 충당금 전입액 증가가 더 컸던 것으로 분석된다. 구체적으로 투자증권(-45억원)과 자산운용(-4억원)은 당기순이익이 감소했으나, 캐피탈(+19억원)과 저축은행(+1억원)은 소폭 증가했다. BNK금융이 순이익 감소를 감안하고 대규모 충당금 적립에 나선 것은 건전성 지표가 빠르게 악화하고 있기 때문이다. 그룹 고정이하여신(NPL)비율은 0.85%, 연체율은 0.90%로 전 분기 대비 각각 12bp, 30bp 상승했다.
- 이효주 기자
- 2024-04-30 21:22
부동산 ‘삼중(三重) 공급난’ 공사비 폭등, 고금리, 정치적 변수 악재가 겹친 결과

연방타임즈 = 이효주 기자 | 2020년 코로나와 2022년 러시아·우크라이나 전쟁으로 공사비가 천정부지로 치솟았고 미국발(發) 고금리 충격이 더해지면서 금융 비용까지 눈덩이처럼 불어나 사업자들의 의지가 꺾였다. 정부에서 주택 공급을 늘리기 위해 지금껏 내놨던 규제 완화 방안들 역시 여야 갈등으로 후속 입법에 차질을 빚으며 별다른 성과를 거두지 못했다. 최근 주택 공급이 얼마나 부진한지는 수도권 재건축·재개발 현장이 상징적으로 보여준다. 수익성이 가장 높은 것으로 평가받는 서울 및 인접 지역에서조차 치솟은 비용 때문에 조합과 건설사가 갈등을 빚거나, 공사가 중단되는 현장이 속출하고 있다. 업계 전문가들은 “주택 공급 지표가 지금처럼 저조한 상태를 벗어나지 못한다면 사상 최악의 공급 대란마저 우려된다”며 “정부는 특단의 대책을 내고, 여야도 합의점을 찾기 위해 노력해야 한다”고 지적한다. 일례로, 은평구 대조1구역은 공사비 증액 갈등과 조합 내분으로 인해 올해 1월부터 4개월째 공사가 중단된 상태다. 2021년까지만 해도 서울 재건축·재개발 공사비는 3.3㎡(1평)당 500만~600만원 수준이었지만 지금은 최소 800만원에서 많게는 1000만원이 넘게 든다. 통상 민간의 공급이 주춤하면 공공에서 빈자리를 메우는 경우가 많다. 하지만 최근 주택 공급 부진은 공공에서 오히려 더 심각하다. 올해 1~2월 민간 주택 착공은 3만3406가구로 과거 8년 평균(4만6475가구)에 비해 28.1% 줄었지만 공공 주택 착공은 86.4% 줄었다. 전문가들은 ‘정치 리스크’도 주택 공급의 발목을 잡는 큰 요인으로 꼽는다. 정부에서 주택 공급이나 건설 경기를 정상화하기 위해 내놓는 대책들이 국회 문턱을 넘지 못하는 상황이 지속되면서 자칫 정책에 대한 국민들의 신뢰까지 흔들릴 수 있다는 것이다. 정부에서 주택 공급이나 건설 경기를 정상화하기 위해 내놓는 대책들이 국회 문턱을 넘지 못하는 상황이 지속되고 있다. 정부는 출범 직후인 2022년 8월 ‘270만호 공급 계획’을 발표하고 이를 달성하기 위해 지금까지 크고 작은 대책을 잇따라 발표했다. 올 들어서만 종합대책을 4번 발표했는데, 여기에는 재건축을 활성화하기 위해 안전진단 시행 시점을 늦춰주거나 지방 건설 경기 회복을 위해 미분양 아파트에 세제 혜택을 주는 등 주택 공급에 도움되는 정책들이 많이 담겼다. 하지만 안전진단 완화 등 정부에서 내놓은 굵직한 대책은 대부분 법 개정 사항인 탓에 국회 협조가 없으면 실현되기 어렵다. 작년 초 정부가 발표했던 분양가 상한제 아파트 실거주 의무 폐지는 1년 넘게 법 개정이 미뤄지면서 오히려 시장 혼란만 부추겼다는 평가를 받는다.
- 이효주 기자
- 2024-04-30 21:21
부동산 금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 계획을 다음달 공개

연방타임즈 = 이효주 기자 | 29일 금융권에 따르면 금융당국은 은행권을 비롯해 저축은행, 보험사, 상호금융사, 여신전문금융사 등 2주간 일정으로 진행한 업권별 간담회 및 면담을 마무리하고 5월 중순께 부동산 PF 정상화 계획을 발표한다. 금융당국 관계자는 "각 업권과 금융사별로 PF 사업장 현황을 재확인하고 의견 수렴을 진행했다"며 "당초 이달 말 발표 예정이었지만 협의할 것이 남아 다음달 중에 발표하기로 했다"고 전했다. 정상 사업장에는 돈이 제대로 돌도록 숨통을 틔워주고 사업성이 없는 곳은 신속히 정리하는 '옥석 가리기'가 본격화되는 것이다. 정상화 계획에는 사업성이 입증된 부동산 PF 사업장에 신규 자금이 투입되도록 지원하고 사업성 평가를 강화해 부실 사업장의 신속한 정리를 유도하는 투트랙 방안이 담긴다. 신규 자금 투입의 경우 금융당국은 상대적으로 자금이 넉넉한 은행과 보험사의 역할을 기대하고 있다. 은행과 보험사가 '뉴머니' 투입에 나서준다면 일시적 유동성 부족을 겪는 우량 사업장을 살릴 뿐만 아니라 '5월 위기설'과 같은 PF 부실 우려를 잠재우는 데도 효과적일 것이란 판단이다. 이에 따라 다수의 시중은행 및 보험사가 자금을 출연해 정상화가 가능한 PF 사업장에 투입하는 방안이 검토되고 있다. 특히 금융당국은 건물을 이미 쌓아올리기 시작한 본PF 단계 뿐만 아니라 브릿지론 단계 사업장에도 자금이 투입될 수 있는 방안을 고민 중이다. 사업성평가 기준 개편도 담길 전망이다. PF사업장의 사업성을 더욱 정교하게 평가해 부실 사업장의 정리를 촉진할 뿐만 아니라 정상 사업장에는 유동성이 더욱 잘 공급되도록 하기 위함이다. 신규 자급 투입에 나서는 금융사에 대해 건전성 분류를 상향 조정해 충당금 적립 부담을 낮춰주고 관련 대출에서 향후 부실이 발생해도 고의·중과실이 아니라면 담당 임직원 면책을 보장해주는 방안 등이 거론된다. 금융당국은 은행과 보험사의 적극적인 참여를 위해서는 당근도 필요한 만큼 정상화 계획에 인센티브도 함께 제시할 방침이다. 시공 이전 토지매입과 인허가, 시공사 보증 등의 초기단계에 필요한 자금을 대출해주는 브릿지론은 저축은행 등 2금융권이 주로 해 왔다. 현행 사업성 평가 기준은 양호(자산건전성 분류상 정상)-보통(요주의)-악화우려(고정이하)의 3단계인데 양호-보통-악화우려-회수의문 등 4단계로 세부화하는 방안이다. 악화우려 등급에서도 악성 사업장을 솎아내 부실 정리에 속도를 내기 위한 것이다. 금융당국 관계자는 "부실 사업장은 경·공매를 통해 빨리 정리할 것을 독촉하는 의미"라고 설명했다. 최하등급인 회수의문으로 분류된 사업장 채권을 보유 중이면 악화우려 등급일 때보다 더 많은 충당금을 쌓아야 하기 때문에 경·공매를 유도하는 효과가 있다는 설명이다.
- 이효주 기자
- 2024-04-29 23:30
전국뉴스 의료파업에 대한 국민들의 반응

연방타임즈 = 고순희 기자 |
- 고순희 기자
- 2024-04-29 17:21
오피니언 이런 사람 가까이 하면 곤경에 처한다

연방타임즈 = 고순희 기자 |
- 고순희 기자
- 2024-04-29 17:16
경제 · 금융 캠코 토론회 '국유재산 관리 제도의 현황과 과제'

연방타임즈 = 이효주 기자 | 한국자산관리공사(캠코)는 26일 서울 강남구 캠코양재타워 20층 세미나실에서 한국재정법학회와 '국유재산 관리 제도의 현황과 과제'를 주제로 공동 학술대회를 개최했다고 밝혔다. 이번 학술대회는 캠코가 '국유재산'을 단일 주제로 개최하는 최초의 학술대회다. 국·내외 국유재산 연구·관리 인력의 저변 확대와 전문성 강화 방안을 모색하기 위해 마련됐으며 3개 세션으로 구성됐다. 제1·2세션에서는 △국유재산 관리위탁 제도의 현황과 과제(강호칠 캠코연구원 부원장) △독일에서의 국유재산의 현황과 법제(신정규 충북대 교수) △국유재산 무단점유에 대한 변상금과 부당이득반환 청구(이지은 한국지방세연구원 박사) △공유재산 현황과 과제(이지원 서귀포시청 법률지원TF팀장)를 주제로 발제와 토론이 있었다. 정해방 한국재정법학회 고문을 좌장으로 한 제3세션 종합토론에서는 대학교수, 국책연구기관 연구원 등 각계각층의 전문가들이 참여해 국·공유재산 현황, 쟁점 등에 대해 의견을 나눴다. 권남주 캠코 사장은 "앞으로도 유관학계와 지속적으로 소통·협력해, 국내 유일의 공적자산관리전문기관으로서의 전문성과 정책 수행력을 강화해 나가겠다"고 말했다. 또, 29일부터 30일까지 2일간 온비드를 통해 1799억 원 규모의 압류재산 1278건을 공매한다고 밝혔다. 이번 공매에는 부동산 1129건, 동산 149건이 매각되며, 그 중 임야 등 토지가 846건으로 가장 많은 비중을 차지한다. 또한, 아파트, 주택 등 주거용 건물도 서울, 경기 등 수도권 소재 물건 94건을 포함해 총 170건이 공매되고 특허권, 출자증권 등 동산도 매각된다. 특히, 전체 물건 중 감정가의 70% 이하인 물건도 510건이나 포함돼 있어 실수요자들은 관심을 가져볼 만하다. 공매 입찰시에는 권리분석에 유의해야 하고, 임차인에 대한 명도책임은 매수자에게 있으므로 주의를 기울여야 한다. 또한 세금납부, 송달불능 등의 사유로 입찰 전에 해당 물건 공매가 취소될 수 있음을 염두에 두어야 한다. 입찰 전 공부 열람, 현장 조사 등을 통해 입찰을 희망하는 물건에 대해 상세히 확인하고 입찰에 참여하는 것이 좋다. 캠코의 압류재산 공매는 온비드 또는 스마트온비드 앱을 통해 시간과 장소에 제약 없이 편리하게 입찰 가능하며 공매 진행 현황, 입찰 결과 등 모든 과정이 투명하게 공개된다. 또한, 각 차수별 1주 간격으로 입찰이 진행되고, 유찰될 경우 공매예정가격이 10% 차감된다.
- 이효주 기자
- 2024-04-26 20:34
부동산 PF 부실 사업장의 정리 작업에 착수... 건설업계 시장 후폭풍에 예의주시

연방타임즈 = 이효주 기자 | 사업성이 없다고 판단되면 PF 사업을 정리하거나 재구조화해야 하는 대상이 된다. 시장에서 새로운 매수자를 찾거나 경·공매를 통해 정리될 것으로 보인다. PF 지원이 중단된 상태에서 매각조차 원활치 않으면 유동성 문제로 불거질 것이란 관측도 나온다. 26일 부동산 및 금융업계에 따르면 금융당국은 이르면 다음 달 부동산 PF 정상화 방안을 내놓기로 하면서 건설업계가 긴장하고 있다. 금융당국은 총 3000여개 부동산 PF 사업장을 대상으로 사업성을 재평가하고, 사업성이 떨어지는 곳은 정리하거나 재구조화하는 계획을 받아 이행 상황을 점검하고 있다. 평가 기준은 기존 3단계에서 4단계로 세분화해 악성 사업장에 대한 정리를 진행한다. 기존 사업성 평가 기준 중 '악화우려' 단계의 사업장 중 사업 진행이 어려운 곳을 '회수 의문' 단계로 떼어 내 세분화한다. 이번 PF 정상화 방안으로 최소 수백 곳의 사업장이 정리될 것으로 보인다. PF 지원이 끊기고 강제적으로 정리 절차에 돌입할 경우 건설업계의 후폭풍이 적지 않다. 경·공매로 정리하더라도 그동안 지출했던 금융이자 및 사업비를 회수하기 어렵다. 악성 사업장을 다수 보유한 기업은 신규대출 및 차환이 막혀 PF 시장에서 사실상 퇴출당할 가능성도 있다. GS건설뿐만 아니라 국내 건설사 전반의 신규 수주 규모가 증가한 것으로 보인다. 전날 한국은행이 발표한 ‘1분기 실질 국내총생산’을 보면, 전 분기 성장률은 1.3%로 집계됐다. 이는 2021년 4분기 이후 2년 3개월 만에 가장 높은 성장률이다. 실질 국내총생산 성장률은 지난해 4분기 연속 0%대를 기록했다. 업종별 성장률을 보면 특히 건설업이 4.8%로 가장 높게 나타났다. 1분기 각 사업장에서 건물을 짓기 위한 기상 여건이 양호했고 일부 사업장에서 공사를 성공적으로 마무리했기 때문이다. 다만 한국은행은 부동산 경기가 다시 침체로 돌아설 수 있다는 입장이다. 신승철 한국은행 경제통계국장은 “건설투자 지표의 경우에도 부진한 흐름으로 돌아설 가능성도 있어서 지켜봐야 한다”고 설명했다. 금융감독원에 따르면, 지난해 전체 부동산 PF 대출 잔액은 42조원을 기록했다. 부동산 PF 대출 연체율은 1.02%로 전년 말보다 0.42%포인트(p) 높아졌다. 전날 나이스신용평가는 KB(A)·대신(A-)·다올(BBB+)·애큐온(BBB) 등 4개 저축은행사에 대한 장기신용등급 전망치를 종전 ‘안정적’에서 모두 ‘부정적’으로 내렸다. ‘안정적’ 전망은 향후 6개월~2년 내 신용등급 변동 가능성이 작다는 것을 뜻한다. 반면 ‘부정적’ 전망은 중기적으로 등급 하향 가능성이 있다는 의미다.
- 이효주 기자
- 2024-04-26 20:34
부동산 임대가격지수, 오피스 상승, 상가 하락세 ,투자수익률 오피스 상가 모두 상승

연방타임즈 = 이효주 기자 | 고금리·고물가 상황에 따른 소비심리 저하 등의 여파로 상가 시장의 침체가 이어지고 있다. 오피스 시장은 서울·경기권에서는 공급부족으로 임대료가 상승했지만, 수도권 외 지역에서는 일제히 하락하는 양극화 현상이 계속됐다. 25일 한국부동산원 올해 1분기 상업용부동산 임대동향조사에 따르면 시장임대료 변동을 나타내는 임대가격지수는 지난 분기 대비 중대형 상가 0.04%, 소규모 상가 0.13%, 집합 상가 0.07% 하락했다. 상가 공실률 또한 자영업자 수가 4개월 연속 감소하며 전 상가유형에서 공실률이 상승했다. 중대형은 13.7%, 소규모는 7.6%, 집합은 10.1%를 기록했다. 특히 소상공인 점유율이 높은 집합 상가에서는 10%가 넘는 공실률을 나타내던 경북, 전남 등 5개 시도를 제외한 전국에서 공실률이 증가했다. 한국부동산원이 이번 분기부터 새로 발표하는 상가통합 임대가격지수는 99.3p를 기록했다. 하지만 서울은 소비심리 위축에도 불구하고 △임대료의 하방경직성 △경비상승 부담의 임차자로의 전가 요소 △오피스 배후 상권 △SNS 영향 등으로 활성화된 상권 등의 요소로 인해 임대가격지수가 상승했다. 오피스 임대료는 서울 등 수도권 지역에서 높은 수준을 보였다. 이에 임대가격지수는 서울, 경기, 대구 등에서 상승했다. 반면, 강원, 전남, 전북 등에서는 하락했다. 투자수익률은 1분기 기준 오피스는 1.64%, 중대형 상가는 1.14%, 소규모 상가는 0.96%, 집합 상가는 1.41%로 나타났다. 경기, 서울, 대구 등이 상대적으로 높은 수익률을 기록했다. 반면, 경남과 전북, 제주 등은 상대적으로 낮은 수익률을 나타냈다. 오피스 전국 평균 공실률은 충북, 강원, 경북 등이 전국 평균(8.6%) 대비 높은 공실률을 나타냈다. 경기, 서울은 6% 미만의 낮은 공실률을 나타냈다. 중대형 상가는 세종, 경북, 전북 등이 전국 평균(13.7%) 대비 높은 공실률을 나타냈다. 서울, 제주, 경기는 공실률이 낮았다. 부동산원은 “서울의 오피스는 공급부족으로 자연공실률 수준의 공실률 이어가는 가운데, 강남대로와 테헤란로, 광화문 등 강남권, 도심권의 선호도 높은 지역 중심으로 IT업계 등 수요가 지속됐다”고 분석했다. 상가 시장에 대해선 “높은 대출금리, 물가 상승 등으로 인한 소비심리 저하가 전국적으로 영향을 미치는 가운데, 서울, 대전 및 세종을 제외한 전 지역에서 중대형 기준으로 임대가격지수 하락이 나타났다”고 말했다.
- 이효주 기자
- 2024-04-25 20:45
경제 · 금융 "올해 경제성장률, 2.2%는 넘을 듯" 2년여 만에 최고 수준

연방타임즈 = 이효주 기자 | 대통령실이 25일 올해 1분기 실질 국내총생산(GDP)이 직전 분기 대비 1.3% 성장한 것과 관련해 "경기가 회복되고 있는 부분이 물가로 연결되지 않도록 물가를 자극할 수 있는 정책에는 상당히 또 유의해야 될 것으로 생각된다"고 밝혔다. 대통령실 고위 관계자는 이날 오후 용산 대통령실에서 기자들과 만나 이같이 말한 후 "다행히 이번에 나타난 경제성장률 지표를 보면 수출·내수가 모두 다 상당히 안정적으로 나타나고 있다. 과도하게 이제 경기를 부양하는 정책보다는 이제 경기를 좀 안정적으로 유지하는 게 중요하다"고 지적했다. 이 고위 관계자는 "3월 소비자 물가는 3.1%다. 어떤 의미에서 경기회복세다 물가를 자극할 수 있는 요소가 있다. 그렇기 때문에 경기 회복이 물가 상승으로 이어지지 않도록 면밀하게 관리하는 건 중요하다고 생각한다"고 설명했다. 한국은행에 따르면 올해 1분기 우리 경제는 전기 대비 1.3%, 전년 동기 대비 3.4% 성장했다. 코로나 기간인 2020~2021년을 제외하면 4년 6개월 만에 가장 높은 성장률이다. 성태윤 대통령실 정책실장도 이날 서울 용산 청사에서 브리핑을 통해 "한국은행에서도 하반기 개선 흐름은 계속 이어질 것으로 전했다"면서 이같이 말했다. 성 실장은 "이미 글로벌 IB 등을 비롯해 국내외 전망기관들도 금년 우리 경제성장의 전망치를 상향 조정하고 있다"면서 "2024년 1월에 IMF에서 2.2%에서 2.3%로 4월에 JP모건에서 2.2%에서 2.3%로 그리고 UBS에서 4월에 2.0%에서 2.3%로 조정을 이미 한 바 있다"고 설명했다. 특히 이날 JP모건은 올해 한국 경제성장률을 2.3%에서 2.8%로 상향 조정했다. 성 실장은 "1·4분기 이번 성장률은 우리 경제의 성장 경로에 상당히 선명한 청신호로 해석될 수 있을 것 같다"며 "소비와 투자 수출이 고루 개선되면서 전분기 대비해 1.3%, 전년 동기 대비 3.4%는 당초에 시장 예상이 0.5~0.6%였던 것을 감안하면 상당히 큰 폭으로 상회하는 상당한 좋은 결과로 평가할 수 있다"고 강조했다. 이같이 거시적 흐름에서 경제가 안정적인 흐름을 보이면서, 대통령실은 물가도 안정적인 흐름을 보이고 있다고 진단했다. 글로벌 에너지 가격 변동과 농수산물 작황 등을 제외한 전반적인 경기 상황을 반영하는 근원 물가는 3월에도 2.4%로 안정적인 추세를 기록중이다. 매 분기마다 이번과 같이 성장률을 기록할 수 없음을 지적한 고위관계자는 "현재의 경제성장률 자체가 안정적으로 또는 이게 오히려 약간 낮아져도 안정적으로 유지될 수 있게 경제를 관리하는게 중요하다"고 말해, 경기 과열 방지에도 집중할 것을 밝혔다.
- 이효주 기자
- 2024-04-25 20:44
부동산 이광수 김학렬 ‘국내 부동산 시장의 진단과 입지’ 등 부동산 시장 전망

연방타임즈 = 이효주 기자 | 24일 서울 여의도 FKI타워 컨퍼런스 센터에서 열린 세미나에서는 저성장과 고금리 기조로 안갯속 시장 전망이 계속되는 경제 상황에서 다양한 투자법과 확실한 투자처를 소개했다. 이날 현장에는 100명이 넘는 참석자들이 몰려 최근 혼란스러운 경제 상황 속에서도 투자처를 찾기 위한 노력을 이어갔다. 주요 강연자로는 김형준 테사 대표와 장의성 미래에셋증권 반포역 WM 지점장, 김학렬 스마트튜브 부동산조사연구소장, 이광수 광수네 복덕방 대표 등 각 분야 대표 전문가들이 줄줄이 나섰다. 첫 번째 강연을 맡은 김형준 대표는 ‘미술품 조각투자와 토큰증권발행(STO)’를 주제로 강단에 섰다. 테사는 블루칩 아트테크 플랫폼 기업으로 우량 미술품 조각투자 선두 기업으로 꼽힌다. 김 대표는 “자산 가치가 분명한 우량주로 자산 가치가 분명하고 앞으로 제도권에 편입된 조각투자 관련 증권을 토큰 증권 형태로 발행됨으로써 새 유통시장이 형성될 것”이라고 말했다. 이어서 장의성 지점장은 ‘미래 산업의 성패를 좌우할 인공지능(AI)’을 핵심 내용으로 미국 주식 중 인공지능(AI)과 반도체 등 관련 섹터를 분석하고 투자 전략을 제시했다. 장 지점장은 “PC, 인터넷, 모바일에 이어 AI 시대가 지난해부터 열렸다”며 “글로벌 선두기업에 투자하는 경우 장기적으로 주가가 오르는 경향을 보였다”고 소개했다. 김학렬 소장은 "2017년부터 2021년까지는 '뭘 해도 되는 시장'이었다"며 "하지만 뭘 해도 안 되는 요즘 같은 시기에는 투자의 본질을 정확히 봐야 한다"고 강조했다. 그러면서 입지에 따른 투자 방식을 △가치 투자(안전마진 투자) △발전가능성 투자 △배당 투자 △트레이딩(단기 갭투자)로 구분했다. 랜드마크가 아닌 아파트 투자를 고려한다면 기준이 되는 아파트와의 가격 차를 보고, 저평가된 매물에 투자해 시세차익을 노리는 방식을 따르는 것이 좋다는 것이다. 랜드마크 아파트라면 발전 가능성을 판단할 때 수요가 오를지를 살펴야 한다. 수요가 오를 것이라고 판단하는 기준은 △일자리 증가 지역 △일자리와 연결되는 교통망 확충 지역 △일자리의 베드타운이 될 지역에 해당하는가다. 수익형 부동산에 배당 투자를 할 경우에는 월세 수요가 많은 곳인지 판단하는 게 중요하다. 일자리를 제공하는 지역이거나 특수 목적의 지역, 교통망이 훌륭한 지역이 해당된다. 경쟁 상품이 들어올 여지가 적은 지역도 향후 시세가 올라갈 가능성이 높다는 설명이다. 끝으로 이 대표는 하반기 부동산 시장이 부침을 겪을 것으로 전망하고, 매수 시점이 올해 투자 수익률의 성패를 가르는 결정적인 요인이 될 것이라고 했다. 이 대표는 “매수 유효 수요는 자꾸 줄어들 것이므로 시장이 어려울 때는 매수 시점을 잘 잡아야 한다”고 말했다.
- 이효주 기자
- 2024-04-24 21:48
경제 · 금융 금융투자업계에선 오히려 '리츠'에 주목

연방타임즈 = 이효주 기자 | 24일 한국거래소에 따르면 주요 리츠 10개를 담은 KRX 리츠 TOP 10 지수는 올 들어 2.2% 올랐다. 지난해 부동산 시장 침체 영향으로 대폭 하락한 후 반등했다. 지난 2월 리츠 배당확대법이 국회를 통과하면서 법인세 감면 혜택과 함께 이익배당도 확대할 수 있는 길이 열려 우호적인 투자 환경이 조성된 영향이다. 부동산 시장이 침체돼 있지만 금융투자업계에선 오히려 리츠에 주목하고 있다. 특히 지난해 물류센터 공실 우려에도 우수한 재임대율을 기록하고 주가·실적이 좋은 리츠에 관심이 모인다. 상당수 리츠들의 주가가 여전히 부진하지만, 리츠가 보유한 부동산 특성에 따라 온도차는 크다. ESR켄달스퀘어리츠는 올 들어 22.6% 올라 가장 높은 수익률을 기록하고 있다. KB스타리츠도 9% 상승했으며, SK리츠와 한화리츠도 소폭 올랐다. 지난 2020년 12월 상장한 이 리츠는 국내에서 유일하게 물류센터에만 총 1조1695억원 집중 투자한다. 주요 포트폴리오는 경기 부천·고양·용인·이천, 경남 김해 등지에 있는 18개의 물류센터이며 쿠팡, CJ, GS, 삼성 등 대기업들이 임차인으로 구성됐다. 켄달스퀘어리츠운용이 내놓은 국내 대표 물류리츠 ESR켄달스퀘어리츠는 최근 공급과잉으로 물류센터 공실률이 커진 상황에서도 지난해 100% 수준의 임대율을 유지했다. 재계약에 따른 임대료 또한 18% 성장했다. 켄달스퀘어리츠운용은 연말 만기가 도래하는 3300억원 규모의 차입금 리파이낸싱에 대응하기 위해 자산 매각을 진행할 예정이다. 해당 차입금 조달금리는 2.5%이기 때문에 금융비용 상승이 불가피하지만 자산 매각을 통한 배당 보전 전략은 작년에 이어 올해도 유효하단 관측이다. 탄탄한 주주 구성도 신뢰를 더하고 있다. 세계 10대 연기금 중 한곳인 캐나다 CPP인베스트먼트가 최대주주로 지분 25% 가량을 보유했다. 켄달리츠운용이 10.97%, 미래에셋자산운용 8.26%, 이지스자산운용 8.11%로 구성됐다. 주가 상승세가 지속되고 있는 KB스타리츠는 해외 상업용 부동산 경기 침체 여파를 겪다가 올 들어 실적 반등에 성공했다. 최근 사업연도(2023년 8월~2024년 1월) 영업이익이 534억원, 당기순이익이 511억원으로 직전연도(2023년 2월~7월) 대비 모두 흑자전환 했다. 같은 기간 매출액은 130% 가까이 증가했다. 올 들어 주가는 9% 상승했고, 시가 배당률은 8.66%이다. 국내 최대 규모 SK리츠도 지난 2월 700억원 규모 회사채 발행 모집에 6000억원이 몰려들면서 흥행에 성공했다. 최근 태영건설 워크아웃 이후 부동산 관련 기업들이 회사채 투자수요 확보에 어려움을 겪는 상황에서도 안정적인 임대 수익과 우량한 신용등급인 'AA-'을 인정받아 견고한 투자 수요를 끌어낸 영향이다. 올해는 300억원 규모 자사주 매입을 검토 중이며, 2개 주유소를 매각해 이익배당을 지급할 예정이다.
- 이효주 기자
- 2024-04-24 21:48
부동산 블럼버그 세계 그림자금융의 '약한 고리'…부동산 부문 우려

연방타임즈 = 이효주 기자 | 한국의 부동산 부문 그림자 금융(비은행 대출기관) 대출이 6710억달러(약 925조원)까지 치솟으면서 경고음이 나오고 있다고 블룸버그통신이 전했다. 한국이 63조달러(8경6814조원)의 그림자 금융 세계에서 주목해야할 '약한 고리'로 떠올랐다는 분석이다. 23일 블룸버그에 따르면 티로우 프라이스와 노무라홀딩스를 포함한 금융회사들이 한국의 부동산 부문 그림자 금융 대출 스트레스에 우려를 표하고 있다. 자본시장연구원에 따르면 지난해 한국의 부동산 부문 그림자 금융은 925조원으로 10년 전에 비해 4배로 급증했다. 씨티그룹의 이코노미스트들은 한국이 111조원에 달하는 프로젝트 파이낸싱(PF) 부채로 '문제에 처해있다'고 밝혔다. 또 지난해 말 기준 저축은행 연체율은 6.55%로 전년 대비 3.14%포인트 올라 2011년 저축은행 사태(5.8%포인트) 이후 12년 만에 상승 폭이 가장 컸으며, 올해 1분기 연체율도 작년 말보다 상승한 것으로 전해졌다. 씨티그룹 이코노미스트들은 '문제가 많은' 프로젝트파이낸싱(PF) 부채 규모가 111조원에 이른다고 추정하기도 했다. 금융위원회 자료를 보면 2020년 말 3.37%였던 증권사 PF 관련 대출의 연체율이 지난해 3분기 말 13.85%, 4분기 말 13.73%로 올라온 상태다. 저금리와 부동산 가격 상승 시기에 PF 사용이 늘어났고, 증권사들은 PF 대출을 증권화해서 투자자들에게 판매해왔다. 이러한 가운데 국내에서는 19개월 전 레고랜드 사태를 통해 신용시장 문제가 수면 위로 올라온 바 있으며, 당국이 대출 보증 확대 등을 통해 위기 전염을 막고 있지만 태영건설의 워크아웃에서 알 수 있듯이 우려는 여전한 상황이다. 이른바 개인 신용(private credit·사모 대출)으로 불리는 그림자 금융 대출은 2008년 금융위기 이후 은행들이 위험한 대출에서 손을 떼자 수익성이 낮은 소규모 기업들이 대체 자금원으로 눈을 돌리면서 빠르게 성장했다. 2021년 한국은행이 주요 중앙은행 중 처음으로 금리를 높이면서 차입금 재조달이 어려워지자 그림자 금융이 급격히 늘었다. 금융 비용 상승 때문에 그림자 금융 시장이 커진 것은 한국만의 얘기는 아니다. 미국의 레버리지 대출 부도율은 2024년 1분기에 6%를 넘어섰고 유럽 정크본드의 스프레드(가산금리)도 최근 팬데믹 초기 이후 가장 크게 확대됐다. 1990년대 일본처럼 부동산 가격이 급격히 하락해 부실대출이 악화될 경우 한국은 경제적 타격을 감당하기 어려울 수 있다. 한국의 비은행 대출기관은 지난 10년 간 우호적 환율과 장기 임대 오피스의 수익성에 이끌려 해외 상업용 부동산에 대거 투자해왔다. 이런 자산 중 상당수가 코로나 이후 침체기를 맞아 가치가 추락한 상태다. 신용평가회사 피치의 매트 최 아태금융기관 담당은 "실적이 부진한 사업장을 구조조정하려는 정부의 의도를 고려하면 일부 소규모 비은행 금융기관이 더 취약해 보인다"고 말했다.
- 이효주 기자
- 2024-04-23 21:31
경제 · 금융 이복현 “3~4분기 할 일이 많다” “동요하지 말고 업무에 임하라”

연방타임즈 = 이효주 기자 | 이복현 금융감독원장은 23일 서울 소공동 더플라자호텔 그랜드볼룸에서 ‘금융, 인구 임팩트를 넘어라’를 주제로 열린 ‘제26회 서경 금융전략포럼’에서 은행에서의 고위험·고수익 상품 판매를 어느 수준까지 허용해야 하는지를 묻는 질문에 사견임을 전제로 이같이 밝혔다. 이 원장은 “홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태 이후 금융 당국 차원에서 적절한 판매 규제 수준을 고민하고 있다”면서 “은행에서 (고위험·고수익 상품을)판매하면 안 된다는 식의 결론은 적합하지 않은 것 같다”고 말했다. 최근 불거진 홍콩H지수 ELS 손실 사태로 일각에서 은행에서의 고위험·고수익 상품 판매를 전면 금지해야 한다는 주장까지 제기됐지만 이에 거리를 둔 것이다. 이 원장은 은행에서의 고위험·고수익 상품 판매를 허용하되 투자자의 경험이나 재산에 비춰 부적합한 상품을 권유하는 관행은 바로잡아야 한다고 강조했다. 이 원장은 “은행 창구에 (고위험 상품에) 투자하려고 온 고객이 아닌데도 관련 상품을 권유해도 되는지는 따져봐야 한다”면서 “짧으면 30분, 길어봐야 한 시간인 상담 시간 동안 투자자에게 복잡한 구조화 금융상품을 이해시킬 수 있는지에 대해서도 깊은 고민이 필요하다”고 말했다. 이 원장은 이 문제에 대해 올 2~3분기 중 주요 판매사와 협의를 거쳐 적정 상품 판매 범위를 확정하겠다고 밝혔다. 이 원장은 “강력한 영업 규제를 하는 식으로 빨리 결론을 내자는 의견이 있는 것도 사실”이라면서 “하지만 중요한 사안인 만큼 시간이 다소 걸리더라도 공론화를 거쳐 업권의 공감대를 얻는 게 필요하다”고 설명했다. 이 원장은 "할 일이 많다, 최소한 3~4분기까지는 변동이 없다"며 "흔들리지 말고 업무에 집중해달라"고 당부한 것으로 알려졌다. 또 이 원장은 사정기관으로 돌아가지 않겠다고도 언급한 것으로 전해졌다. 앞서 이 원장은 지난 17일 휴가를 내고 금융위원회 정례회의에 이례적으로 불참하면서 거취 관련 논란이 인 바 있다. 특히, 이 원장이 총선 이후 대통령실 개편과 함께 민정 기능을 강화해 신설 검토중인 법률수석에 기용될 수 있다는 가능성이 제기됐다. 이 원장은 지난 18일 여의도 금융투자협회에서 열린 '기업과 주주행동주의의 상생·발전을 위한 간담회'를 마친 뒤 기자들의 거취 관련 질문에도 "조금 이해해 달라, 죄송하다"며 답변하지 않았다. 금감원 수장인 이 원장은 검사 출신으로, 윤석열 대통령 사단 인사로 꼽힌다. 지난 2022년 6월 취임한 이 원장의 금감원장 임기는 내년 6월까지다.
- 이효주 기자
- 2024-04-23 21:31
사람들 보수 성향 유튜버 1심에서 실형을 선고받고 법정 구속

연방타임즈 = 이효주 기자 | 서울중앙지법 형사21단독 정재용 판사는 18일 협박, 상해 등 혐의로 재판에 넘겨진 김씨에게 징역 1년의 실형을 선고하고 "도주 우려가 있다"며 법정구속했다. 김씨는 2019년 1월부터 '상진아재'란 이름으로 유튜브 활동을 하면서 윤석열 당시 서울중앙지검장, 고(故) 박원순 서울시장, 우원식·서영교 의원, 손석희 JTBC 사장 등의 주거지에 모두 14차례 찾아가 협박 방송을 한 혐의 등을 받는다. 박근혜 전 대통령의 형집행정지 여부에 대한 검찰 결정을 앞뒀던 2019년 4월 말에는 윤 대통령 자택 인근에서 방송하며 "차량번호를 알고 있으니 일부러 차에 부딪혀 버리겠다", "특공대로서 죽여버리겠다" 등의 발언으로 협박한 혐의를 받는다. 김씨는 이 재판에서 자신이 ‘괘씸죄’에 걸렸다며 무죄를 주장해왔다. 그는 현재 윤 대통령의 팬클럽인 윤지사(윤석열 지키는 사람들)의 대표로 활동 중이라고 한다. 이 대표 외에도 우파 활동가 이희범 한국NGO연합대표와 박준식 자유언론국민연합 사무총장이 법정 구속됐다. 우파 시민단체가 이희범 한국NGO연합대표 등에 대한 재판부의 법정 구속을 두고 "명백한 표적 반결이며 우익진영 죽이기"라며 강하게 비판했다. 애국단체총연합회는 18일 규탄 성명을 내고 이희범 대표의 법정 구속에 대한 입장을 밝혔다. 이들은 "시민사회단체 일동은 이 판결을 전면 부인하며 절대로 받아들일 수 없다"며 "다분히 의도적인 다른 음모가 있는 기획 판결"이라고 말했다. 이어 "오늘 실형 선고로 법정 구속한 판결은 사법 역사상 전무후무한 엉터리 판결"이라며 "누구의 사주나 조종을 받았는지는 알 수 없으나 재판장 자신의 신상은 물론 사법부 치욕의 기록으로 영원히 남을 것"이라고 지적했다. 또 "사법부가 지난 4월 10일 국회의원 선거에서 좌파 진영이 승리한 것을 기화로 구속 사유에 해당하지도 않는 사안을 억지로 꿰맞춰 대한민국의 국익과 자유민주주의 수호의 선봉에 서 온 시민사회단체 대표자를 표적으로 삼았다"며 "분노를 떨칠 수 없다"고 전했다. 그러면서 "사법부와 판사가 우익진영을 말살하려는 사회전복 세력과 작당한 것이라는 강한 의구심이 든다"며 "보수 시민단체 대표자들은 대책을 수립하고, 피를 토하는 심정으로 분노와 울분을 삭이며 총단결해 저들의 음모를 분쇄하기 위한 전면 투쟁을 선언한다"고 밝혔다.
- 이효주 기자
- 2024-04-23 11:40

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